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联想芜湖交行电话银行系统案例

随着市场经济的发展,银行商业化的转轨,我国金融行业电子化建设不断深入,各商业银行和其他金融机构的竞争日趋激烈,服务手段日益多样化。以计算机网络为依托,银行的对公业务、储蓄业务、国际部业务、信用卡持 
卡人业务、商户业务、人民币外币利率查询、外汇牌价、汇价查询、公共语音信箱、个人外汇买卖、综合业务查询以及代缴费、金融信息发布、投诉留言、证券转帐等业务逐步进入了电子化时代,并提供了帐务交易查询、挂失、止付、修改密码、电话授权、转帐转存、帐单传真等一体化服务,逐步形成了一整套现代化的崭新模式。作为国内领先的计算机及信息产业公司,联想公司一直致力于使自己的成功建立在客户成功的基础之上,为客户服务是联想的首要宗旨。不断关注和紧跟金融行业的信息化建设,结合自身经验,提供产品和服务满足金融行业客户的业务和管理需求。
回眸过往,联想服务器在中国金融行业应用的成功案例彼彼皆是,不一而足。最近,联想在交通银行安徽省芜湖市分行招标中取得成功,显示了强劲的实力。
客户应用背景
银行业务为了适应代理需要,服务手段日益多样化,各种各样的银行代理业务悄然出现,如代发工资、代理收费、代办证券转帐等等;服务手段也从传统的柜台发展到ATM、自助终端、电话银行、无人银行等等。但交通银行芜湖分行在实际工作中发现,往往基于某一业务系统,推出“一本通”、“一卡通”等新的业务种类,虽暂时满足了业务的需要,却无法适应日益增多的代理业务和客户要求,且这种局部式的修改,不利于银行应用软件的规范统一管理和基层业务的开拓,为此强烈需要有一个系统、全面的解决方案。
项目建设目标
联想公司根据多年的信息化建设经验,提出银行综合中间业务系统设计方案,灵活地与银行储蓄、信用卡和会计业务系统结合,同时保持相对的独立性,把银行和各种代理业务集中在一起统一管理,实现各种各样不同方式的中间业务应用,方便客户和中心管理。
应用系统分析与设计
一、电话银行语音应答系统(VRU)
VRU(Voice ResPons,Unit)是高级语音应答系统。它能够非常有效地为不同的应用系统和不同的业务规模提供全面可靠的服务。VRU具有先进的模块化设计和优秀的兼容性能,采用 C/S体系结构,每台 VRU可以同时处理 8~36条电话线的语音、传真及查询终端请求,同时可将多台VRU连成周域网(LAN),总线路数可达到 1000条以上。
VRU可支持多种规程,如TCP/IP、NOVELL、X.25、SNA、3270、SDLC、SNA 5150等,通过这些协议可以很方便地与IBM、ES/9000、Rs/6000、AS/400、NCR、U6000、MOTOROLA、HP、OLIVETTI等系列大、小型计算机系统互联,建立集中式电话银行.
二、证券转帐系统模块说明 
1、银行转帐前置机
银行转帐前置机作为数据转发的中介,从网点或TBS接收数据,数据报文打包后,转发到银行和证券主机处理,接收返回信息,若成功,则记流水。生成票据号或合同号,返回给网点或TBS;若一方成功,另一方不成功,则置冲正标志,根据不同情况向证券主机或银行储蓄上机发冲正信息。
2、TBS
在TBS基础上作修改,增加证券转帐功能,主要工作有以下二点:
1)扩充语音
2)增加与银行转帐前置机的通讯
3、储蓄网点
增加转帐功能有三个画面:
1)资金转帐处理
2)补打转帐凭证
3)修改转帐密码
4、银行转帐主机
增加转帐模块的处理功能,即仿存款、仿取款和仿取消功能。
5、异常处理
对超时、通讯故障和用户中途挂断信息的处理。
三、中间业务系统实现原理
客户通过网点、电话银行、自动终端或代理业务端柜台发起交易请求,数据传送到综合中间业务系统,系统判断是否联网实时处理,若是则向代理业务单位取数据,否则判断系统中是否有该客户未处理信息,条件满足根据客户档案帐号向银行相对应后台业务系统发送数据,请求处理,结果通过中间业务系统返回给客户。以上是单笔实时处理的佚现方法,对后台批量实时处理,则由中间业务系统输入单位编号,预收笔数,核对其合法性。然后逐笔读取客户的转帐帐号,上送数据给后台业务系统处理。
中间业务系统采用数据库对客户、代理单位和交易数据进行管理,主要建立以下表:
1、 中间业务种类表
2、 中间业务单位表
3、 客户档案表
4、 客户、帐号对照表
5、 客户代理交易数据表
6、流水帐表:
对联网方式定义标准、统一的数据格式,根据不同的代理业解释传输的数据项,对传输中的关键字段或整个数据包进行加密处理。
对帐处理:
1、中间业务系统与后台业务主机:日终或隔天,中间业务系统从后台业务生机取回流水帐,与本地流水自动对帐,生成不配清单(单边帐),再进行冲帐处理。
2、银行与中间业务单位:中间业务系统日终生成对帐文本或报表清单,送中间业务单位进行自动对帐或手工核对。
网络结构
为充分利用交通银行业务系统资源,发挥业务系统网络化、集成化的优势,系统应设计成集中化、网络化,以适应银行业务数据集中处理,分布操作的实际情况。
根据业务需求,电话银行前置机以 PC服务器(联想万全服务器)为硬件平台,通过PSTN网接电话机、传真机以及其他查询终端,另一端接电话银行前置机中的语音卡。
为了实现大规模集中式查询、交易,需要采用一组多台电话银行前置机,使集中式系统能够接驳几十、上百的中继线路。为使电话银行系统有良好的可扩充、可扩展的架构,必须将电话银行管理维护系统独立出来,作为一个相对独立的管理服务器。在这一管理服务器上,要管理和维护的信息包括。电话银行开户信息、各业务系统静态信息(业务系统类别、对应IP地址、索引号等)催款、通知信息、对照文件内容、流水和日志。
这一管理服务器还可应用于其他场合。在采用企业银行时,他可以作为企业银行的管理服务器,存储企业银行系统的管理维护信息;在采用网络银行时,他也可以作为企业银行的管理服务器,存储网络银行系统的管理维护信息。在上述应用中,所有的交易都要经过管理服务器的合法性检查,因此它也起到了部分防火墙的功能。
方案和硬件选型
联想根据对交通银行芜湖市分行信息系统建设需求分析,充分考虑了其他商业银行在当前的业务需求和将来的业务发展,提供了系统的解决方案和相关技术产品。
在电话银行前置机系统中采用联想万全4200服务器,中间业务系统前置机采用了联想万全T310服务器。
客户投资收益
联想万全服务器卓越的品质和联想的方案和服务能力为芜湖交行的信息化建设构建了可信赖的企业级运算环境,得到了用户的认可。推动了金融行业信息化的建设。